Mutuelle Générale de l'Education Nationale (MGEN)

MGEN

La Mutuelle Générale de l’Education Nationale (MGEN) propose une offre de protection sociale des plus complète. Elle s’adresse à tous les professionnels de l’Education nationale, de la recherche, de la culture, de la jeunesse et des sports. En complément de son offre « santé », la MGEN offre un système de caution et d’assurance emprunteur à destination de ses sociétaires pour garantir leur prêt immobilier !

  1. La caution immobilière de la MGEN
  2. Les assurances emprunteurs de la MGEN
  3. Les banques partenaires de la MGEN

La caution immobilière de la MGEN

La MGEN peut se porter caution d'un prêt immobilier pour ses sociétaires. Elle permet ainsi d'éviter le recours à l'hypothèque, au Privilège de Prêteur de Deniers (IPPD) ou à un organisme de cautionnement.

La caution est valable pour les acquisitions suivantes :

  • Une résidence principale ;
  • Une résidence secondaire ;
  • Une résidence pour enfant étudiant à charge ;
  • Une résidence pour ascendant à charge ;
  • Un terrain destiné à la construction d'un bien à usage familial ;
  • Une résidence de retraite ;
  • La réalisation d'une piscine, d'un terrain de tennis attenants à la résidence principale.

Les conditions d'accès

Pour bénéficier de la caution de la MGEN, il faut bien-sûr que l'un des emprunteurs soit adhérent et âgé de moins de 70 ans.

Le projet global d'acquisition doit être inférieur à 1 million d'euros et le sociétaire, en cas d'achat à plusieurs, devra être propriétaire d'au moins 50 % du bien. Un apport de 10 % (frais de notaire et d'agence compris) est requis, quel que soit le bien immobilier acquis.

L'accès à la caution de la MGEN est également soumis à la souscription d'une assurance emprunteur, qui doit couvrir 100 % des montants cautionnés.

Des assurances de prêt et perte d'emploi doivent être souscrites auprès de la MGEN pour les adhérents cotisant aux ASSEDIC.

Le taux de cotisation

Le montant de la cotisation est calculé en appliquant à chaque tranche les taux de cotisation suivants :

Montant de l'acquisition Montant de la cotisation
0 - 80 000 € 250 €
80 000 - 130 000 € 0,90 %
130 000 - 1 000 000 € 1,20 %

Les prêts concernés

La caution immobilière de la MGEN s'applique pour les prêts suivants :

  • Prêts à taux fixe et à échéances constantes, ou progressives ;
  • Prêts à taux variable ;
  • Prêts modulables ;
  • Prêts avec amortissement différé partiel ou total avec amortissement constant et/ou pallier ;
  • Prêts à taux zéro plus (PTZ plus) ;
  • Prêts travaux d’un montant inférieur ou égal à 75 000 € ;
  • Prêts relais d’une durée de 2 ans maximum.

Les assurances emprunteurs de la MGEN

La MGEN délivre également des assurances emprunteurs pour les risques de décès, invalidité, incapacité et perte d'emploi.

Assurance décès, invalidité et incapacité

Age de l'emprunteur Taux de cotisation
- 28 ans 0,11 %
28 - 35 ans 0,13 %
36 - 45 ans 0,23 %
46 - 55 ans 0,33 %
56 et + 0,50 %

En cas de risque médical aggravé, les taux peuvent être augmentés.

Assurance perte d’emploi

L'assurance perte d'emploi couvre l'assuré par périodes maximales de 12 mois avec un plafond limité à 36 mois sur l'ensemble du prêt. Elle indemnise à hauteur de 80 % des mensualités.

La cotisation annuelle est de 2.61 % de la mensualité multipliée par 12.

Les banques partenaires de la MGEN

  • BNP Paribas PF ;
  • Caisse d'Epargne ;
  • Banque Postale.

Mis à jour le 13/11/2018. Source : site de la MGEN